投資型保單能否節稅爆發爭議

最近有不少民眾的投資型保單被財政部課遺產稅，而引發了民眾的恐慌。財政部更於日前表示：「投資就是投資，保險就是保險」，不能因為名稱叫做保險，就不用課稅。

多年前曾經跟一個專業從事稅務規劃的 CFP 同學聊天（他最後跟我一樣，決定不拿這張證照），他就特別指出用投資型保單規劃遺產稅，這樣做的風險太大，因為財政部隨時可以下解釋令，把投資的部分排除在免稅的範圍。沒想到這麼快就應驗了。

其實稅法永遠在修訂，真正專業在做遺產規劃的人會把這塊考慮進去。不過更多人只是藉遺產規劃之名在賣保單而已。