莫使「理財」成為「保守」的同義詞

當今理財界最讓我憂心的趨勢是大家都提倡「保守理財」，提倡「穩健理財」的人不多，敢追求「積極理財」的人更少。久而久之，大家一提到「理財」就聯想到「保守」、「保本」或者「節儉」、「控制支出」。

我個人並不贊同這樣的想法。在軍事界中有一句話：「你不能靠防守贏得戰爭」。這句話的意思不是說防守不重要，而是說一個將領要懂得把握時機轉守為攻，否則一路挨打，永遠限於被動，再怎麼會防守，最後遲早是輸。而判定一個將領的軍事才華，很重要的一個關鍵就是他對於「攻」與「守」的拿捏。

同樣的道理也可以應用在個人理財上。我認為人一生下來就注定是個敗局，我們這輩子就是在「敗中求勝」。如果您不是生在有錢人家，沒有一份好工作，又不擅長投資，又沒有個有錢的另一半，那麼您注定這輩子在物質上是匱乏的。人不能不賺錢，因為隨著時間過去，人就是要吃喝拉撒，您的生活支出就是不斷地產生，直到生命結束為止。所以您絕對不可能靠著控制支出達到收支平衡，因為支出永遠不會等於零。僅僅是維持生活就需要收入，若想進一步達成人生夢想，您就需要更高的收入。

因此理財顧問應該要效法軍事家，學著去拿捏「攻」與「守」的分寸。只懂得要客戶保守的理財顧問，絕對不會是一個好顧問。「理財」的目的應該是要改善客戶的生活，而不是降低客戶的生活水準。