每個人都有自己獨特的價值觀，都應獲得尊重

看完許多的理財書籍之後，您也許會認為這世上存在有一個「正確的」理財方法。事實上，在理財規劃的世界裡面是沒有「對錯」的。因為每個人都是獨一無二的個體，擁有各自不同的價值觀，必須單獨面對自己的命運，所以沒有誰能夠說誰的做法是「錯的」。

舉例來說，為未來而儲蓄似乎是正確的。然而如果我們能預知某人即將在一個月後因車禍而死亡，那麼他還需要為未來而儲蓄嗎？他不是應該把握現在的時光，盡情享受人生嗎？

又比如有個年輕人打算放棄大學學位出來創業，您覺得這樣妥當嗎？比爾‧蓋茲就做了這樣的選擇。常常聽人家說穩健的投資一定要做資產分散。但是僅次於比爾‧蓋茲的全球首富，被人尊為「股神」的巴菲特，他偏偏就不做資產分散啊！

所以忘掉所謂「正確」的觀念。財務規劃只有選擇，沒有對錯。您應該要思考的是：在您達成您要的人生目標後，您能否得到真正的快樂與滿足？其次則要判斷顧問提出的計畫是否真的可以幫助您達成人生目標？

符合您價值觀的目標加上切實可行的行動方案就是好的規劃。

適度的追求財富仍然是必要的

擁有財富不見得可以讓您過得更幸福，但是身陷貧困往往可以讓你過得很悲慘。所以適度的追求財富仍然是必要的。

撇開物質層面不提，光是心理層面就夠傷人了。當一個人身陷貧窮的時候，很難得到旁人的尊重，甚至連自己也看不起自己。有時候，這種「失敗者」的標籤比物質的匱乏更加令人難受。

基本上這個社會還是相信「物以類聚」，所以一旦一個人被貼上「失敗者」的標籤，其他人往往會與他「劃清界線」。這樣會形成一個惡性循環，因為當其他人發現好的機會時，這些人不會找他合作；而當他自己發現好的機會時，卻又往往因為沒有資本跟幫手而錯失良機。這也就是為何這個世界會「富者愈富，貧者愈貧」的原因。

其實在現今的社會中，大多數人會陷身貧窮之中，都不是因為收入太少，而是負債太多。文明社會都已經禁止奴隸制度。然而如果仔細想想，您會發現信用破產的人跟「奴隸」在許多方面是很類似的：奴隸不能擁有自己的財產，工作所得必須全部給主人。所以對於債務，千萬要謹慎應對，尤其是信用卡跟現金卡。

金錢不是越多越好

擁有十億財富的人，不會比擁有一億的人幸福十倍。事實上，擁有一億的人可能比擁有十億的人活得還幸福。

擁有財富的目的應該是讓您的心靈更加自由，讓您的生活更加精采，而不是變成用金錢填滿您的空虛感。為了金錢而必須每日從事自己不喜歡的工作，這是一種折磨。擁有了全世界的財富還不敢盡情享受人生，卻是真正的悲哀。因為這樣的人擁有追求幸福的能力卻沒有追求幸福的勇氣。

如果您把左手放在零度的冰水之中，右手放在沸騰的熱水之中，難道您可以自動中和兩者的溫度而獲到舒適的感覺嗎？幸福有許多面向，而且這些面向彼此之間是不能相互取代的。拿金錢當作其他幸福的替代品是行不通的，我衷心希望我們都不會犯下這種錯誤。

一客牛排可能非常好吃，但是如果要您一頓午餐連續吃十客牛排，吃到後來您會感覺沒那麼好吃，甚至會吃到反胃，這就是「適量」的重要性。人生理財也是一樣的，「適量」最重要。別在不知不覺中變成一個守財奴喲！

不要同時追求太多目標

雷射能夠穿透紙張，是因為它只聚焦於一點。一般而言，理財目標如果超過五個就是太多，此時要先找出最重要的目標。

當開始思考人生要追求什麼目標的時候，無窮的慾望就開始浮現出來。要買大房子，買拉風的車子，退休要住高級養老院，每年還要出國玩兩趟，順便存錢讓小孩唸最好的學校……。別鬧了好嗎？去哪裡找那麼多錢啊？

金錢是有限的資源，時間更是。一旦同時投入太多的計畫，每個計畫分到的錢都很少，不知道何年何月才能實現自己的夢想。於是一旦面臨旁人的引誘，很容易就把計畫中止掉，把錢拿來尋求短期的滿足。

理財規劃最怕的就是反覆變更計畫，因為每次的改變都會產生額外的作業成本跟交易成本。更糟的是，次數多了，連自己都會覺得反正「計畫永遠趕不上變化」，乾脆也不用規劃了，想到什麼就做什麼。等到時間慢慢過去了，有些夢想已經來不及實現了，才開始感到後悔。所以與其什麼都想做卻什麼都做不成，還不如一開始就實際一點，把目標按照重要的程度先排好順序，一個一個去實現。

簡單的規劃才是好的規劃

您自己才是人生的主角，不要用理財計畫把自己的人生搞得很複雜。理財顧問的存在是為了幫助您看得更清楚，而不是更加困惑。

如果您看不懂理財顧問所提出的計畫，那就問清楚；如果問了之後還是搞不清楚，那就換一個顧問吧！把計畫清楚地說明給客戶聽，本來就是顧問的工作。就好像使用電腦一樣，您不用知道裡面有哪些零件或者軟體，只要知道怎樣使用就好。同樣的道理，您應該把「理財顧問」當作一套軟體。不管背後的設計有多複雜，容易操作的軟體才是好軟體。

如果您勉強將就一份理財計畫的時候，您可能會面臨許多後遺症。首先，由於您看不懂，因此您很容易失去執行計畫的熱情。

其次，一份艱澀難懂的計畫可能隱藏了許多沒有說明的費用。或者，有可能這份計畫並不適合您，但是這份計畫的利潤很高，所以理財顧問硬把它套在您的需求上，才讓這份計畫變得如此複雜難懂。

最後，如果一份計畫很難看懂，那麼您就更難判斷這份計畫究竟執行效果好不好，更無法監督顧問是否稱職。您會因此失去主導權。

能夠明確說出自己的人生目標，規劃已經成功一半

人生就像旅遊，知道自己想去哪邊，行程表會自然浮現。

工作期間接觸過許多人，發現大多數人其實並不太了解自己的人生要的是什麼。大家只是不斷的跟同事、朋友比較，別人做了什麼，就跟著做什麼。所以常會發現一種有趣的現象：公司裡面有一個人買了車，緊接著就會有一群人也會跟著買車，甚至還買同樣的車型。

但是您有沒有想過？也許人家買車是因為他是不婚族，假日喜歡帶著女朋友到處旅遊，所以需要一台車。而您現在小孩剛出生，放假就待在家裡，根本沒辦法出門。也許您還不如把錢省下來當小孩的教育基金比較適合。

事實上，只要您從生命結束的點逆推回來，您會發現其實您該做什麼事情是很清楚的。如果您打算當個企業家，那麼您應該一畢業就去企業界工作，學習企業如何運作；您絕對不應該去考公務人員，雖然公務員的工作很有保障。

理財規劃其實也是同樣的道理。把目標訂出來，那麼到了哪個年紀該準備多少錢？如何準備？自然也會浮現出來。

世上沒有理財規劃，只有人生規劃

如果理財計畫不是為了實現您的夢想，那麼這份計畫沒有被執行的價值。

每個人對於自己的人生有不同的夢想，我想沒有人的夢想會是死亡的時候帶著一億元的財富進棺材吧？金錢只對活人才有作用，所以金錢應該是幫助您或者心愛的家人實現人生目標的工具。

人生夢想有很多種，有些是金錢可以直接解決的，比方房子、車子。只要您有錢，您一定可以找到夠好的商品。有些夢想是金錢可以幫忙達成的，比方說旅遊。旅遊要好玩，最好是要有「識途老馬」帶路。通常團費比較高的團，導遊的素質也會比較好。不過如果您「相交滿天下」，即使是自助旅行也可能玩得很愉快。最後一種夢想則是不太需要金錢的，比方說良好的親子關係。實現這種夢想靠的是用心與投入，金錢其實幫助不大。

只有當您的夢想跟金錢有關，而您對這個夢想又有破釜沉舟，非達成不可的決心時，您才會認真的追求財富。反之，財務規劃很快就會被束諸高閣。